ตรวจสุขภาพการเงิน ไปเพื่ออะไรและมีความจำเป็นแค่ไหน?

เป็นที่ทราบกันอยู่แล้วว่าสิ่งที่เราทุกคน หรือทุกครอบครัว ควรทำอย่างยิ่งในเรื่องการเงินคือ การทำบัญชีรับ-จ่ายส่วนตัว หรือบัญชีรับ-จ่าย ของครอบครัว เพื่อทำให้เรารู้สถานะทางการเงินของเรา รู้ที่มาที่ไปของเงิน เพราะเมื่อรู้แล้วทำให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้ดีขึ้น     องค์ประกอบพื้นฐานทางบัญชีและการเงินที่เราควรรู้จักกันดี ประกอบด้วย รายรับ      <ควรมีมาจากหลายแหล่ง เพื่อลดความเสี่ยง> รายจ่าย    <ควรมีการตรวจสอบและควบคุม ให้รั่วไหลน้อยที่สุด> ทรัพย์สิน  <ควรมีการกระจายสินทรัพย์ให้เหมาะสมในแต่ละช่วงวัย> หนี้สิน      <ไร้หนี้ดีที่สุด งดกู้ยืม โดยไม่จำเป็น>  ภาษี        <หากมีวางแผนบริหารจัดการที่ดีจะช่วยลดภาระภาษีได้>     แต่เนื่องจากสภาพขององค์ประกอบที่กล่าวมามีการเคลื่อนไหวและเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาทำให้จำเป็นต้องมีกระบวนการตรวจสอบบัญชีเป็นประจำอีกด้วย     สำหรับเรื่องการจัดทำบัญชีที่กล่าวมาข้างต้น เป็นเรื่องของวิธีการเท่านั้น ซึ่งอาจมีความแตกต่างกันไปตามความเหมาะสมของแต่ละคน แต่เรื่องสำคัญที่สุดกลับเป็นเรื่องของความคิดและความรู้สึก คือ ต้องรู้สึกว่า เราคือผู้ที่ประสบความสำเร็จทางการเงิน ร่ำรวย รุ่งเรือง มั่งคั่ง เพราะ... ถ้าท่านไม่รู้สึกว่าเป็นผู้ประสบความสำเร็จทางการเงิน ท่านก็จะไม่ประสบความสำเร็จ ถ้าท่านไม่รู้สึกถึงความมั่งคั่งทางการเงินได้ ท่านก็จะไม่มีความมั่งคั่งทางการเงิน ถ้าท่านไม่รู้สึกถึงความร่ำรวย ท่านก็จะไม่ร่ำรวย ถ้าท่านไม่รู้สึกถึงความมั่งคั่ง ท่านก็จะไม่มั่งคั่ง     หากเราไม่คิดที่จะประสบความสำเร็จอยู่แล้ว การทำบัญชีและการตรวจสอบทางการเงินก็ไม่มีความจำเป็น เพราะทำไปหรือไม่ทำ ก็มีผลเหมือนกัน คือ ไม่ประสบความสำเร็จอยู่แล้ว เพราะหากทำแล้ว วางแผนดี รู้ดีทุกอย่าง แต่ไม่นำไปปฏิบัติหรือแก้ไขปัญหา ก็ไม่เกิดประโยชน์อันใด และไม่ว่ามีที่ปรึกษาดีหรือเก่งอย่างไรก็ตาม หากผู้ที่เป็นเจ้าของเงินไม่ลงมือทำก็ไร้ประโยชน์     การตรวจสุขภาพการเงิน (Financial Health Check)  เป็นเรื่องของการตรวจสอบทางการเงินที่มีการกำหนดเป้าหมายทางการเงินไว้ด้วย เพราะความสำเร็จต้องอาศัยเป้าหมายเป็นองค์ประกอบด้วย เพราะหากไร้เป้าหมาย ก็ไร้ทิศทาง ไร้จุดหมาย  ก็ไม่มีวันจะพบกับความสำเร็จแน่นอน     การตรวจสุขภาพการเงิน โดยทั่วไปจะทำการตรวจสอบและทบทวนวัตถุประสงค์และเป้าหมายทางการเงิน ประกอบด้วย การคุ้มครองและปกป้องรายได้ หากสูญเสียความสามารถ การเตรียมค่าใช้จ่ายรักษาพยาบาล จากอุบัติเหตุ เจ็บป่วยหรือโรคร้ายแรง การเตรียมเงินสำหรับเพื่อไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ การเตรียมเงินสำหรับไว้ใช้จ่ายเพื่อเป็นทุนการศึกษาบุตร การวางแผนการลงทุนที่สอดคล้องกับความต้องการทางการเงิน การวางแผนการบริหารความเสี่ยงทางการเงิน เป็นต้น

---